コラム覧ページ
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融資面談には、どんな服装や姿勢で臨めばいいか
私は、よく「面談のときはどんな格好で行けばいいでしょうか？」という質問を受けます。そこで、融資の面談に望むときの服装や姿勢などについて解説します。次のポイントに留意してください。 ポイント①予定している事業にふさわしい格好で 服装はそれほど... -
創業融資の審査基準について知っておこう
国の金融機関である日本政策金融公庫にとって、「創業融資を伸ばす」という目標があります。日本政策金融公庫は、民間金融機関を補完することを目的として設立されています。つまり、民間金融機関から融資を受けにくい層への融資を積極的に行うことを理念... -
「売上の根拠となる資料」は何を準備すべきか
持参する資料の中でもっとも頭を悩ませるのが、「売上の根拠となる資料」でしょう。創業計画書の「事業の見通し」にはなんとか売上予測を書いたものの、その根拠を示すのは難しいという方がほとんどです。 でも、そこであきらめてはいけません。また「資料... -
融資を受ける際の「審査」はどのように行われているか？
金融機関へ融資を申し込んだら、「審査」というものがあるということは、ほとんどの方がご存じだと思います。クレジットカードをつくるときと同様に、創業融資も申し込みしたら必ず融資してくれるというわけではありません。 審査とは、金融機関が融資の可... -
崖っぷちから這い上がれる経営者とは
起業して、すぐに計画どおりに順調にいく経営者は稀だ。 初年度に「ロケットスタートを切れた」と喜んでいても、天狗になって２年目はどん底。 実は、それは私のことである。 銀行借入のある経営者の方へ 自社が銀行からどう評価されているか、確認したこ... -
融資を受けた後に注意すること
晴れて審査をパスして融資を受けたときは嬉しいものですが、そこで油断しないようにすることが大切です。 起業するとお金は驚くほど早く少なくなっていくからです。せっかく調達した資金を無駄にすることがないように、計画的に使うべきなのはいうまでもあ... -
審査をパスする難易度、実際はどのくらい？
多くの起業家の皆さんは、「審査が通る確率ってどれくらいだろう？」と、不安に思っているかもしれません。 創業融資を申し込みしたことがある起業家には、「簡単にパスすることができた」という人も、「審査はとても厳しくて素人がやろうとしても難しい」... -
銀行員から重宝される融資コンサルタントとは
弊社は、メインのサービスを「資金調達サポート」とネーミングしていますが、巷では「融資コンサルティング」「融資コンサル」といった名前のサービスが一般的です。 つまり、中小企業や起業家の融資が受けやすくするように、コンサルティングを行うサービ... -
面談終了時の言葉を聞き流してはいけない
融資の面談が終わる時間になると、融資担当者が融資可否の見込みについて触れます。 そのときの融資担当者の言葉は重要なので、しっかりと聞くだけではなくそれに応じたリアクションをすべきです。 たとえば「できるだけ融資の方向で検討しますが、私一人... -
自己資金だけの起業に潜むリスク
「自己資金だけで起業することが理想的だ」と考えている人は多いようです。 お金の面でだれにも頼らず自分の力で起業すれば、返済負担がないし他人に迷惑をかけることもないと思うのでしょう。でも実は、自己資金だけで起業することはとてもリスクが高いこ... -
日本政策金融公庫の「創業計画書」を基本にしよう
起業する人向けの公的な融資には、日本政策金融公庫の創業融資と、都道府県や市区町村が実施している「制度融資」の2種類があります。いずれも、「創業計画書」という名の事業計画書を作成して提出する必要があります。 日本政策金融公庫と制度融資の創業... -
事務所や店舗を借りる時の注意点
店舗や事務所を借りて起業する場合は、いくつか留意すべき点があります。 ①物件は融資申し込み前に決める 借りる物件は、融資を申し込みする前に決めておかなければなりません。「東京都内のどこかで」というのでは、融資を決めてくれないからです。「この...
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『起業は1冊のノートから始めなさい』が14刷・累計37,000部に！
『起業は1冊のノートから始めなさい』が14刷・累計37,000部に！刊行13年を経て、改めて伝えたい起業準備の大切さ 嬉しい知らせが届きました。 拙著『起業は1冊のノートから始めなさい』（ダイヤモンド社）の1,000部増刷が決まりました。 これで14刷、累計... -
創業融資は「いくら借りるか」より「いくらなら通るか」を考えよう｜元公庫課長の視点
「できるだけ多く借りたい」 創業融資を考えている方の多くが、こう思っています。設備費も運転資金もしっかり確保して、余裕を持ってスタートしたい。その気持ちはよく分かります。 ただ、元日本政策金融公庫の融資課長として5,000件以上の創業融資の審査... -
融資を受ける際の「審査」はどのように行われているか？
金融機関へ融資を申し込んだら、「審査」というものがあるということは、ほとんどの方がご存じだと思います。クレジットカードをつくるときと同様に、創業融資も申し込みしたら必ず融資してくれるというわけではありません。 審査とは、金融機関が融資の可... -
敷居が高い金融機関への攻略法
多くの起業家や経営者は、金融機関のことを敷居が高いところだと感じています。 預金口座をつくる時とは違い、お金を借りに行くとなると、「どうやって切り出したらいいのだろうか？自分の話をちゃんと聞いてくれるだろうか？」と疑問と不安がよぎるのです... -
実際は長く続いている！借入した起業家の事業！
本やインターネットでは、「起業しても３年以内に半分以上が廃業に追い込まれる」といったショッキングな記事がまことしやかに書かれていることがあります。 起業後の存続率についてはあまり正確なデータがないのですが、起業後３年以内に半分まではいかな... -
融資担当者をうならせる事業計画書ができる！７つのポイント
創業融資を受けるための事業計画書は、とてもシンプルです。 実際の様式を見ると、記入スペースが狭くて書ける文字数も限られています。 「こんな狭い様式では私のビジネスプランは説明できない」と思うかもしれませんが、この様式の中にうまく収めて表現... -
借入をすることはよくないことか？
「借金は怖いから絶対にしてはいけない」と、借入をすることに関してとてもネガティブな考え方をしている人は多いです。 企業が倒産したときに、よく「借入過多で行き詰まった」というような新聞記事が出るので、起業時においても借金はしないほうがいいと... -
日本政策金融公庫の「創業計画書」を基本にしよう
起業する人向けの公的な融資には、日本政策金融公庫の創業融資と、都道府県や市区町村が実施している「制度融資」の2種類があります。いずれも、「創業計画書」という名の事業計画書を作成して提出する必要があります。 日本政策金融公庫と制度融資の創業... -
融資を受けるための手続きや流れについて知っておこう
ここでは、創業融資を受けるための手続きと流れについて、概略をご説明します。 創業融資を利用する方法は、基本的には三つの選択肢しかないのが実態です。 政府系金融機関である日本政策金融公庫と、都道府県や市区町村が窓口の「制度融資」、それに加え... -
100％完璧でなくても融資は受けられる
ここまで、融資担当者の視点である「経営者としての資質」「財政状態」「収支見通し」の３点について説明しました。審査のチェックポイントが多岐にわたっていることをご理解いただけたと思います。 あなたは、「創業融資の審査をクリアするのは自分には難... -
「自己資金」の重要なポイントについて
創業融資を申し込む際に、「自己資金」が重要だと認識している方は多いと思います。 融資担当者は、自己資金の金額や総投資額に対する割合についてしっかりと確認しようとします。借入に依存して起業するよりも、自己資金が多いほうがリスクは低いという考... -
融資の際に重要となる同居家族や家計の情報
プライベートなことは言いたくないと思うのは無理もないですが、審査においては同居家族の情報も一つの審査判断の材料になります。したがって、できるだけオープンにするほうが円滑に審査をパスすることにつながります。融資の審査では、事業の見通しだけ...
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資金調達支援で頼める5つのこと｜費用と選び方を元融資課長が解説
設備投資を決めたのに、メインバンクの反応が鈍い。追加融資の相談をしたら「決算を見てから」と言われた。 そんなとき「資金調達の支援を頼んでみようか」と考える経営者は少なくありません。ただ、資金調達支援といっても、中身も費用も業者によってまっ... -
銀行員のタイプ別攻略法
銀行員のタイプ別攻略法～担当者の性格を見極めて融資交渉を有利に進める方法～ 「銀行の担当者が替わったら、急に対応が変わった」 経営者の方から、こんな話を聞くことがあります。 同じ銀行、同じ支店なのに、前の担当者は積極的に融資を提案してくれた... -
M&Aの株式取得資金～融資実行まで6か月かかった3つの理由～
売り手と基本合意を結んだ。あとは銀行から株式取得資金を借りるだけ。そう考えていたのに、気づけば数か月がたっていた。株式取得資金の相談では、こうした場面が少なくありません。 社長は「銀行の審査が遅い」と感じがちです。しかし審査する側から見る... -
銀行が決算書で最初に見る3つの数字
銀行が決算書で最初に見る3つの数字 私は日本政策金融公庫に26年間勤め、約3万件の融資審査に関わってきました。 その経験からお伝えすると、審査で最初に見るところは、おおむね決まっています。決算書には何十もの数字が並んでいますが、担当者が真っ先... -
～約3万件の融資審査に関わって見えた～銀行から「追加融資は難しい」と言われた会社が、次にやるべきこと12選
銀行から「追加融資は難しい」と言われた会社が、次にやるべきこと12選 焦って別の銀行を回る前に、確認してほしいこと 「今は追加融資が難しいですね」 銀行からこう言われると、多くの経営者はすぐに別の金融機関を探し始めます。 しかし、理由が分から... -
資金繰りの不安から解放され、銀行が喜んで融資する盤石成長財務の作り方
資金繰りの不安を抱える経営者へ 経営者にとって、資金繰りの悩みは尽きないものです。 特に昨今は、物価高騰や金利上昇など、中小企業を取り巻く環境が目まぐるしく変化しています。 「いざという時に、銀行はお金を貸してくれるだろうか」と、不安を抱え... -
節税のプロと財務のプロは違う。銀行から選ばれる数字に強い社長への道
日本政策金融公庫で26年間、融資の最前線に立ち続けてきた経験から、本日は経営者の皆様にひとつ厳しい現実をお伝えします。 自社の決算や銀行への対応を、顧問税理士さんに完全に丸投げしてはいませんか。 経営者の方とお話ししていると、数字のことはよ... -
利益は出ている。なのに、なぜ現金が残らないのか。
日本政策金融公庫で26年間、3万件もの融資審査に携わってきた中で、現場で何度も目にしてきた光景があります。 損益計算書の上ではしっかりと黒字が出ているのに、社長の表情がひどく暗いというケースです。利益は出ているはずなのに月末になると資金繰り... -
銀行から「融資させてください」と言われる、力のある財務内容の作り方
銀行から「融資をさせてほしい」と頭を下げられる状態。それは、多くの中小企業経営者にとって一つの理想形と言えるでしょう。しかし、それは決して魔法のような交渉術や、小手先のテクニックで実現するものではありません。 元公庫の融資課長として3万社... -
激動期を勝ち抜く「次なる財務戦略」と企業価値の創出
先日行ったYouTubeライブでは多岐にわたるトピックでお話ししましたが、その中で特に経営者の皆様に強くお伝えしたいテーマがあります。 それは、現在の先行き不透明な経済環境における「資金調達のシビアな現実」と、企業がさらに上のステージへ進むため... -
金融機関と融資の最新事情～金利上昇とリスク管理～
中小企業の経営において「資金繰り」と「金融機関との関係」は切っても切り離せません。 実際、日本の中小企業のうち約7割は何らかの形で金融機関の融資を利用しているといわれています。 設備投資や新規出店のためだけでなく、日常的な運転資金の補填や一... -
AIと中小企業経営のこれから～人間にしかできない判断とは？～
はじめに ここ数年、生成AI（ChatGPTやClaude、Geminiなど）の登場によって、ビジネスのあり方が大きく変わりつつあります。大企業はもちろん、中小企業や個人事業主でもAIを日常的に使う時代がやってきました。 「企画書の下書きを作ってくれる」「顧客へ...
